Em um cenário em que cada vez mais brasileiros enfrentam dificuldades para manter o controle das finanças, surge uma nova onda de soluções que usam inteligência artificial (IA) para simplificar e aprimorar a gestão financeira individual. Segundo pesquisa da Banco Central do Brasil (BC) em parceria com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o nível médio de letramento financeiro no país foi de 59,6 numa escala de 0 a 100, com destaque para grupos vulneráveis como pessoas com renda de até dois salários-mínimos e moradores da Região Nordeste. Ainda assim, muitos brasileiros dizem não ter controle claro sobre suas receitas e despesas.
“Vivemos um momento em que dar suporte a empreendedores, para que entenda e gerencie seu dinheiro não é mais um diferencial é uma necessidade”, afirma o desenvolvedor Rodrigo Teixeira e desenvolvedor da Sabemoney, uma IA que tem um projeto que pretende gerir as finanças pelo Whatsapp. “A inteligência artificial permite que um sistema acompanhe gastos e receitas, aprenda com os padrões do usuário e ofereça insights personalizados quase em tempo real.”
É neste contexto que foi criada uma ferramenta de controle financeiro via chat do WhatsApp, combinando praticidade com tecnologia de IA. O funcionamento é simples: o usuário envia mensagens de texto ou áudios informando suas receitas e despesas pelo WhatsApp. A IA da plataforma categoriza automaticamente cada lançamento, registra no sistema, permite acompanhar o saldo, comparar meses, identificar “vazamentos” no orçamento, além de enviar alertas quando detecta que você está prestes a ultrapassar seus limites ou que há padrão de gasto acima do habitual.
Segundo Rodrigo, o uso do canal de WhatsApp torna o processo mais acessível, não exige baixar um aplicativo específico, acostumar-se com gráficos complexos ou lidar com planilha.
Conforme o desenvolvedor, o serviço oferece suporte contínuo, o usuário abre o chat, digita ou envia o que pagou ou recebeu, o sistema interpreta, classifica e atualiza o histórico financeiro.
Por exemplo: “Recebi pagamento de R$ 4.000”, ou “Gastei R$ 150 em contas”, e o sistema responde com confirmação e já insere na categoria “Salários” ou “Conta da internet”, dentro de seus relatórios. Rodrigo Teixeira complementa: “Quando um sistema reconhece que o usuário está prestes a estourar o orçamento do mês ou que está gastando mais do que o habitual em determinada categoria, ele pode antecipar o alerta, gerar uma sugestão prática ou mesmo projetar cenário para os próximos dias.”
Para os especialistas, a junção de IA com educação financeira promove não apenas o controle, mas a autonomia. Conforme levantamento da Febraban, 55% dos brasileiros admitiram ter pouco ou nenhum conhecimento em educação financeira. A tecnologia, portanto, pode oferecer suporte de “treinador financeiro digital”, para que o usuário avance de forma gradual e orientada.
