Como escolher o cartão de crédito ideal

Antes de escolher um cartão, o passo essencial é a organização financeira. Segundo Fernando Bacchin, diretor de Produtos Transacionais do Inter, ter um cartão de crédito só gera benefício real quando "o titular paga o total da fatura em dia e aproveita os benefícios sem juros".

Caso alguma dificuldade surja, porém, o especialista lembra que o cliente pode parcelar a fatura ou negociar parcelas futuras diretamente com o banco.

Bacchin também recomenda concentrar o relacionamento na instituição em que o consumidor pretende solicitar o cartão de crédito e, quando possível, compartilhar dados de renda, recebíveis e histórico de pagamento (por exemplo, via Open Finance) para ampliar a base de informação usada na análise de crédito.

O cartão de crédito ideal

O mercado brasileiro conta com mais de 400 opções de cartão de crédito. Para o especialista, a escolha ideal é um cartão sem anuidade que oferece os melhores benefícios para o padrão de consumo do titular.

Assim, entre os critérios principais para a escolha estão:

• Anuidade zero ou compatível com os benefícios oferecidos
• Tipo de benefício alinhado ao uso
• Parcerias relevantes para o estilo de vida do titular
• Possibilidade de construir limite sem depender do crédito rotativo

A tabela a seguir traz informações adicionais sobre os benefícios, fatores que podem ser decisivos para a escolha do cartão de crédito ideal.

Tipo de benefício	Perfil indicado	Característica principal
Programa de recompensas	Todos os usuários que buscam flexibilidade nas recompensas	Varia conforme o banco e seus hábitos de consumo, permitindo flexibilidade entre milhas e cashback
Gestão financeira	Quem prefere organização e simplicidade	Instituições que oferecem ferramentas para organização, como cartões adicionais para membros da família
Benefícios para viagens	Clientes que viajam com frequência	Benefícios como acesso a salas VIP e cartão de uso internacional

As especificidades de cada tipo de benefício podem mudar de acordo com a instituição que fornece o cartão e, vale à pena fazer uma comparação aprofundada. Buscar opções que dão mais liberdade de escolha pode ser interessante para que o usuário realmente tenha benefícios que atendam aos seus interesses.

O Inter Loop, destacado por Bacchin, é um programa de benefícios que acumula pontos reais, e não por dólares, simplificando o entendimento e permitindo ao cliente escolher entre cashback ou milhas no momento do resgate.

Como aumentar as chances de aprovação de crédito

Uma vez que o consumidor encontra o cartão ideal, fica sujeito às políticas de concessão de crédito que variam de um banco para o outro. O especialista explica que essas regras evoluem com muita frequência, mas destaca que existem boas práticas que costumam aumentar a confiança das instituições:

• Não estar negativado nos birôs de crédito (Serasa, SPC etc.)
• Concentrar movimentações em um único banco, criando histórico consistente
• Para assalariados: manter constância de recebimentos na mesma instituição
• Usar o Open Finance: ferramenta que permite compartilhar dados de outros bancos com a instituição onde se deseja obter crédito

O que é o "Meu Crédito" e como funciona

Lançado em dezembro de 2025, o Meu Crédito é uma ferramenta do aplicativo do banco Inter que exibe um score de 0 a 1000 (em formato de velocímetro) e indica ao cliente quais informações o banco precisa para evoluir sua avaliação de crédito.

A funcionalidade foi criada para centralizar a gestão do limite de crédito do usuário, além de oferecer dicas que contribuem para elevar a pontuação e o limite do cartão de crédito.

Para tornar o sistema mais dinâmico, a gamificação aparece como recurso para incentivar a construção do histórico financeiro, tornando o processo mais transparente e acessível ao consumidor.

Como aumentar o limite do cartão sem pagar juros

Em geral, os bancos liberam limites de crédito proporcionais ao padrão de consumo dos clientes. Assim, uma pessoa que eleve seus gastos com o cartão pode ter seu limite elevado também.

O problema é que, segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, o cartão de crédito se tornou a primeira fonte de dívida das famílias brasileiras (85,4% dos casos).

Por essa razão, o consumidor precisa se planejar bem para não criar uma bola de neve de faturas em atraso e taxas de juros elevando significativamente o valor da dívida.

Bacchin também menciona alternativas que o Inter oferece ao crédito rotativo para ampliar o poder de compra com o cartão:

• CDB + limite: o valor aplicado em CDB rende e vira limite no cartão
• Poupança + limite: funciona da mesma forma com poupança

"Se uma pessoa tem um limite de R$500 no cartão e faz um aporte de R$1.000 no CDB, seu limite no cartão aumenta de forma direta e passa a ser de R$1.500", explica Bacchin.

Em ambos os modelos, o cliente usa o cartão normalmente (gerando pontos), enquanto o dinheiro investido continua rendendo. O saldo aplicado pode ser usado para pagar a fatura, sem juros, ou seguir rendendo.

Assim, o cartão de crédito ideal é o que melhor corresponde ao perfil e as expectativas de cada consumidor.

FAQ – Perguntas frequentes sobre como escolher um cartão de crédito

Como escolher o melhor cartão de crédito para o meu perfil?

A escolha do cartão ideal depende dos seus hábitos de consumo e objetivos financeiros. Antes de contratar um cartão, vale analisar fatores como anuidade, benefícios, programas de recompensas, limite disponível e facilidade de gerenciamento pelo aplicativo.

Vale a pena ter um cartão de crédito sem anuidade?

Para muitas pessoas, um cartão sem anuidade pode ser uma alternativa interessante, especialmente quando os benefícios oferecidos atendem às necessidades do dia a dia. A decisão deve considerar os custos e as vantagens disponibilizadas pela instituição financeira.

O que avaliar antes de solicitar um cartão de crédito?

É importante verificar taxas, benefícios, programa de pontos ou cashback, canais de atendimento, ferramentas de controle financeiro e requisitos para aprovação. Comparar diferentes opções pode ajudar a encontrar a alternativa mais adequada.

Cartão com cashback ou programa de pontos: qual é melhor?

Não existe uma resposta única. O cashback devolve parte do valor gasto, enquanto os programas de pontos permitem acumular benefícios que podem ser trocados por produtos, serviços ou viagens. A melhor escolha depende do perfil de consumo do usuário.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

O limite representa o valor máximo disponível para compras. Ele é definido pela instituição financeira com base em critérios como renda, histórico financeiro e análise de crédito, podendo ser ajustado ao longo do relacionamento com o cliente.

Ter mais de um cartão de crédito é uma boa estratégia?

Dependendo da organização financeira e dos objetivos do usuário, ter mais de um cartão pode ajudar a aproveitar benefícios diferentes. No entanto, é importante acompanhar gastos e vencimentos para evitar o descontrole financeiro.

O cartão de crédito pode ajudar na organização financeira?

Quando utilizado de forma consciente, o cartão pode facilitar o controle de despesas, o acompanhamento dos gastos e o planejamento do orçamento. O uso responsável é fundamental para evitar endividamento.