Como construir histórico de crédito na empresa e ter boas taxas no Inter

Manter as contas em dia e a separação entre o seu dinheiro e o do negócio são duas formas de construir um bom histórico de crédito para a sua empresa e garantir ótimas taxas para empréstimos e financiamentos.

Também conhecido como Score PJ, é uma métrica da análise de perfil de crédito que avalia o comportamento financeiro do seu CNPJ.

Bom histórico de crédito é primordial para as empresas

Ter um histórico de crédito robusto e com indicações de uma boa saúde financeira da sua empresa é o que garante a aprovação de empréstimos e financiamentos em instituições financeiras como o Inter. Além disso, torna as condições e taxas de juros mais vantajosas.

Ou seja, você economiza o seu dinheiro e garante a oportunidade de usá-lo para concluir objetivos do negócio e preparar uma estratégia de durabilidade e crescimento para ele, com investimentos e expansão, por exemplo.

Como as taxas de juros são definidas?

As taxas de juros são como o “preço do dinheiro” pelo tempo em que ele fica “emprestado”. A Selic, por ser a taxa básica de juros da economia brasileira, funciona como um piso para este custo.

Além dela, custos de operação, impostos e até lucro esperado são combinados para definir o mínimo e máximo de taxa cobrada pela instituição.

A partir daí, o Score PJ é um dos fatores que vai definir a porcentagem da tarifa que corresponde à sua empresa dentro da régua de taxas já preestabelecidas.

Como o histórico te ajuda com o relacionamento com o Inter?

Assim como no caso de outras instituições financeiras, o Inter usa o histórico de crédito para avaliar se o seu CNPJ é o chamado “bom pagador”. Ou seja, que tem um perfil de menor risco ao conseguir crédito.

Usar os produtos e serviços financeiros da instituição pela conta PJ da sua empresa também é uma forma de melhorar este relacionamento.

O que acontece se a empresa já estiver negativada?

Organizar as finanças da empresa e melhorar o histórico de crédito é uma forma de lidar com a inadimplência de contas. Ou seja, é o primeiro passo para começar a pagar as dívidas e garantir um bom Score PJ no futuro.

Por vezes, o pedido de crédito acontece exatamente pela dificuldade de pagar as dívidas da empresa. É uma tentativa de respiro para organizar as contas e conseguir estabilizar as finanças do negócio.

Neste caso, conseguir empréstimos e financiamentos é bem mais difícil, já que muitas linhas de crédito bloqueiam ou restringem CNPJs nessas condições. Isto acontece pelo alto risco de inadimplência. Assim, mesmo que consiga aprovação, as taxas de juros tendem a ser bem altas.

O ideal neste caso é renegociar as dívidas e buscar maneiras de melhorar o equilíbrio do caixa da empresa. Manter os pagamentos em dia a partir daí já costuma melhorar o seu score de crédito.

Planejamento financeiro em dia garante um ótimo Score PJ de crédito

Um bom histórico de crédito exige pelo menos alguns meses para um score inicial com resultados perceptíveis. A quantidade e o tamanho dos pagamentos também impactam neste prazo.

Começando do zero ou não, vários detalhes do seu negócio podem impactar neste tempo.

Qual o passo a passo para melhorar o Score PJ de crédito?

1. Mantenha as contas em dia

Se precisar, tenha lembretes para as datas de pagamento de contas, empréstimos e financiamentos, diminuindo os riscos de atraso.

No caso de perceber que o dinheiro não é suficiente para pagar todas as despesas do período, há três estratégias possíveis, que podem ser aplicadas em conjunto:

• veja formas de cortar ou reduzir gastos previstos

• faça uma comparação de taxas de juros, multas e montantes de pagamento para identificar quais os “mais baratos” de atrasar

• entre em contato com a instituição financeira com a qual tem o empréstimo ou financiamento e negocie maneiras de ter um prejuízo menor, como taxa de juros mais baixa, por exemplo. Entrar em contato pelo menos dez dias antes do vencimento é o ideal

2. Aumente o fluxo de caixa

Negociar prazos de pagamento mais longos com fornecedores e oferecer descontos para clientes que paguem à vista podem acelerar a entrada de dinheiro. Análises para identificar oportunidades de reduzir custos operacionais ou vender ativos ociosos, como equipamentos e estoque, também ajudam.

3. Mantenha dados atualizados

Para garantir a transparência e a credibilidade da sua empresa frente ao mercado e aos órgãos reguladores, tenha todos os dados e informações da empresa devidamente atualizados.

Preste a atenção também em possíveis irregularidades fiscais com a Receita Federal ou a Secretaria da Fazenda para evitar multas e outras penalidades.

4. Regularize pendências financeiras

Como explicado mais acima, ter pagamentos em atraso é um sinal bastante negativo para as instituições financeiras. Renegocie as dívidas da sua empresa e se organize para manter as parcelas em dia.

Buscar aconselhamento financeiro profissional e materiais de educação financeira podem te ajudar na reorganização.

5. Diversifique as fontes de receita

Depender de uma única forma de conseguir dinheiro deixa o seu negócio vulnerável a imprevistos e riscos internos e externos. Pense em como diversificar fontes de receita ou expandir sua empresa para novos mercados, o que ainda demonstra potencial de crescimento e estabilidade financeira do seu CNPJ.

6. Separe a pessoa física da jurídica

Tenha contas bancárias diferentes para o seu CPF e o seu CNPJ. Misturar receitas e pagamento de contas pode gerar problemas fiscais e colocar o seu patrimônio em risco.

Para receber o seu “salário” pelo trabalho executado na empresa, defina um valor de pró-labore a ser depositado todo mês na sua conta como pessoa física e registre o que sobrar de caixa como distribuição de lucros.

7. Monitore o score de crédito do CNPJ

Você pode acompanhar as pontuações dos principais índices de avaliação do Brasil, como Serasa e SPC, por exemplo. Além disso, há instituições financeiras que disponibilizam ferramentas integradas à conta PJ para que as empresas visualizem suas notas com facilidade.

No Inter existe a funcionalidade Meu Crédito, que além da pontuação e das suas informações atualizadas, indica a data da sua próxima análise. A centralização com o aplicativo da instituição economiza tempo e dá praticidade para o planejamento financeiro.