Capital de giro, antecipação de vendas e crédito PJ no Inter: quais taxas?

O Inter é uma instituição financeira que oferece várias opções de empréstimo empresarial. Além de linhas de crédito para capital de giro e antecipação de recebíveis, há condições especiais para o ramo imobiliário e financiamento de imóveis.

As taxas da companhia variam de acordo com a linha de crédito e são adequadas ao tamanho do negócio. Além disso, podem ser pré-fixadas, pós-fixadas ou uma combinação das duas modalidades. A porcentagem exata depende ainda do perfil da empresa, do relacionamento com a instituição e das garantias oferecidas na operação.

Produtos fazem parte de um pacote de serviços financeiros que o Inter oferece para a Pessoa Jurídica (PJ), sejam pequenos, médios ou grandes negócios.

Quais as linhas de crédito para empresas do Inter?

A contratação simplificada de empréstimos é um dos benefícios do ecossistema para negócios do Inter. Abaixo, conheça as estimativas de taxas e condições para as principais modalidades de crédito empresarial.

Vale lembrar que o relacionamento com o Inter, histórico de faturamento e outros elementos da análise de crédito impactam na variação das tarifas nos contratos.

Capital de Giro

O capital de giro é essencial para garantir fluxo de caixa e impulsionar o crescimento das empresas. Investir na compra de equipamentos, aumentar o estoque e pagar fornecedores são alguns dos usos possíveis deste dinheiro.

Para contratar, basta acessar a área de crédito pelo Super App ou Internet Banking e verificar se sua empresa se enquadra nos requisitos. Você também pode fazer simulações de parcelas e prazos.

O Inter tem duas modalidades disponíveis:

FGI PEAC

• taxas a partir de 1,59% ao mês; 

• ideal para apoio financeiro rápido e seguro para expandir os negócios; 

• carência parcial de três meses, com as primeiras parcelas reduzidas; 

• mais de 50 meses para pagar; 

• contratação 100% digital; 

• opção de contratação com seguro; 

• valores entre R$ 8 mil e R$ 500 mil.

Pronampe

• taxas a partir de 0,45% ao mês + Selic; 

• ideal para o desenvolvimento de micro e pequenas empresas com condições especiais; 

• carência integral de três meses com as três primeiras parcelas zeradas; 

• até 60 meses de prazo de pagamento; 

• contratação 100% digital; 

• opção de contratação com seguro; 

• Valores de até 60% do faturamento declarado no ano anterior, com limite mínimo de R$ 10 mil.

Antecipação de Recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira em que uma empresa recebe adiantado o valor de vendas e notas feitas a prazo ou parceladas. Ou seja, recebe os valores à vista. É uma forma de manter o fluxo de caixa em dia e ter mais capital para aplicar no negócio.

No Inter este processo é 100% digital e gratuito, com atendimento exclusivo, cadastro sem burocracia, e com formalização da operação online.

Home Equity

O Home Equity é um termo em inglês para o crédito com garantia de imóvel. Por conta de ter uma propriedade associada ao contrato de empréstimo, tem juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos.

Entenda as condições:

• taxas de juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA; 

• empréstimo a partir de R$ 70 mil, e de até 60% do valor do seu imóvel; 

• prazo de 240 meses pelo SAC e de 180 meses na Tabela Price.

Além das taxas baixas, o processo é totalmente digital e é possível fazer portabilidade de crédito — quando troca a instituição financeira do contrato. Ainda, pode usar como garantia o imóvel da própria empresa ou dos seus sócios.

Financiamento Imobiliário Comercial

O financiamento imobiliário comercial é uma linha de crédito destinada à compra, construção ou reforma de imóveis com finalidade empresarial. No Inter a contratação é digital e os seguros obrigatórios já estão inclusos nas parcelas.

Veja as condições:

• taxas a partir de 9,0% ao ano + IPCA; 

• financiamento de até 75% do valor do imóvel; 

• até 240 meses para pagar; 

• atendimento personalizado.

Empréstimo Consignado Privado

O empréstimo consignado privado é um benefício que pode ser oferecido para os colaboradores da empresa sem custo. Modalidade tem taxas a partir de 2% ao mês, com desconto das parcelas direto na folha de pagamento e dinheiro liberado em até três dias.

De acordo com o Inter, é uma forma de reforçar a imagem da marca e apoiar os funcionários em educação financeira.

Para empresas do ramo imobiliário

Os imóveis de empresas que estão no setor imobiliário, como construtoras e incorporadoras, podem ajudar a garantir o fluxo de caixa. As opções oferecidas pelo Inter incluem:

• Recebíveis Imobiliários: é possível antecipar a carteira dos seus clientes e captar recursos financeiros; 

• Plano Empresário: crédito para produções de imóveis que evita o uso de capital próprio para construção de novos empreendimentos; 

• Giro de Estoque: até 50% do valor de patrimônio em crédito usando imóveis como garantia.

Alternativas extras

Caso a sua empresa não se encaixe em uma das linhas de crédito acima, ainda há outros três produtos do Inter disponíveis:

• Crédito Rural: financiamento de custos de atividades agrícolas e pecuárias de forma simples; 

• Antecipação de recebíveis do cartão de crédito: para receber as vendas em dois dias úteis e com ótimas taxas; 

• Carta Fiança: cobertura para realizar negócios comerciais que exigem garantia bancária.

Como melhorar o perfil de crédito da sua empresa?

Para garantir juros mais baixos na análise de crédito, é importante que a sua empresa tenha práticas consistentes de gestão financeira.

As principais dicas são:

• Conta na instituição: usar os serviços financeiros empresariais da instituição financeira é uma forma de criar um bom relacionamento com ela. 

• Pagamento em dia: deve ser uma prioridade pagar contas de consumo, impostos e parcelamentos sem atraso. 

• Cadastro positivo: ative para que o mercado reconheça seu histórico como bom pagador. 

• Negocie pendências: se tiver dívidas, seja no CNPJ ou CPF dos sócios, é essencial negociar e quitar o quanto antes. 

• Evite imprevistos: controle o fluxo de caixa para não precisar recorrer a crédito emergencial com constância. 

• Dados atualizados: informações cadastrais desatualizadas podem prejudicar a pontuação da empresa nos scores de crédito. 

• Faturamento independente: separe pessoa física e jurídica para não distorcer análises de risco do negócio.

Assim, a instituição financeira terá uma perspectiva positiva sobre o seu perfil na hora de avaliar as condições de empréstimos e financiamentos.