Além da senha: como a biometria multimodal e a IA combatem fraudes bancárias

Com a sofisticação das fraudes digitais, o uso de senhas alfanuméricas tornou-se insuficiente. A identificação biométrica tem ganhado espaço crescente como ferramenta central para garantir que apenas o titular tenha acesso a transações críticas, transformando características biológicas únicas em chaves digitais invioláveis.

Durante o painel sobre biometria na Febraban Tech 2026, especialistas reforçaram que essa tecnologia é hoje o "estado da arte" na prevenção a crimes financeiros. "A biometria facial tornou-se rapidamente parte essencial do onboarding digital, agilizando abertura de contas e verificações de identidade", afirmou Walter Faria, diretor da Febraban.

A defesa contra o "Golpe do Pix" e deep fakes

A biometria facial atua como uma interrupção crítica no fluxo do crime, especialmente no "Golpe do Pix". Mesmo que um smartphone seja roubado desbloqueado, o banco exige a validação facial para autorizar transferências de valores elevados.

No Inter, por exemplo, essa verificação feita pelo i-safe pode acontecer para transações fora do padrão comum de cada usuário ou até para qualquer transação realizada, a depender dos padrões de segurança acionados pelo aplicativo.

Esse recurso é útil também para combater tentativas de golpe ainda mais avançadas. As deep fakes ― fotos ou vídeos gerados por IA que simulam a face e até a voz de uma pessoa ― podem ser usadas por criminosos para tentar driblar a biometria.

Para evitar que isso aconteça, o sistema usa o Liveness Detection ou Prova de Vida; um recurso utilizado para verificar se uma pessoa interagindo com um sistema biométrico é um ser humano real e está presente no momento.

Prevenção de fraudes e segurança em novos dispositivos

De acordo com a Política de Privacidade do Inter, a biometria facial é utilizada em momentos críticos da jornada do cliente, como no registro da conta em um novo dispositivo ou durante o procedimento de reset de senha. Essa verificação garante que a identidade do titular seja confirmada de forma inequívoca, impedindo que terceiros assumam o controle da conta.

Além da face, o banco utiliza informações de localização aproximada para auxiliar no gerenciamento de riscos de segurança. O objetivo é criar um ecossistema onde a conveniência do acesso digital não comprometa a integridade dos ativos financeiros.

Criptografia: a instituição financeira não guarda a sua foto

Uma preocupação comum entre 60% dos clientes bancários, segundo dados divulgados pelo Comitê Gestor da Internet, é a privacidade dos dados biométricos. No entanto, o processo técnico garante o sigilo.

O Inter não armazena a imagem do rosto do cliente em seus servidores. A LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) é uma das bases legais que orienta às instituições financeiras sobre a necessidade de transformar dados biométricos em templates criptografados para proteger seus clientes.

Isso acontece porque, com a criptografia, potenciais invasores não conseguem reconstruir a imagem original (a foto da face dos clientes) e utilizá-la para acessar contas bancárias e fazer transações.

O futuro: autenticação contínua e multimodal

O Inter caminha para a consolidação da biometria multimodal, que combina diferentes fatores de identificação. Além da proteção, o objetivo passa por garantir um processo com menos fricção.

Na prática, a Inteligência Artificial observa o comportamento do usuário, a localização do dispositivo e a forma como ele interage com o aplicativo, sendo peça-chave para uma autenticação dinâmica que permite a identificação de comportamentos incomuns em tempo real.

Recomendações de segurança para o leitor

Para garantir a máxima proteção da sua conta, siga as diretrizes de segurança:

1. Ative a biometria para tudo: não limite o uso da face apenas ao login; habilite-a para autorizar pagamentos e transferências;
2. Ambiente de cadastro: ao cadastrar sua face, escolha locais bem iluminados. A luz deve estar de frente para o rosto, nunca atrás (contra-luz), para evitar sombras que prejudiquem o mapeamento;
3. Atenção a alertas espontâneos: se o seu celular pedir uma validação facial sem que você tenha aberto o aplicativo, pode ser uma tentativa de invasão. Não valide e entre em contato com o banco imediatamente.

FAQ: Dúvidas frequentes sobre segurança biométrica

O que é biometria facial?

É uma tecnologia que mapeia pontos específicos do rosto para criar uma identidade digital única. É mais segura que senhas, pois é impossível de ser esquecida ou compartilhada.

O banco armazena a foto do meu rosto?

Não. A imagem é convertida em um código matemático criptografado chamado "template". A instituição armazena apenas esse código, não a foto.

Como o sistema sabe que não é uma foto minha sendo usada por um golpista?

Através da "Prova de Vida" (Liveness Detection). O aplicativo solicita movimentos, como piscar ou virar o rosto, para garantir que uma pessoa real está presente no momento.

O que é biometria multimodal?

É o uso de mais de um fator de identificação (ex: face + localização do celular + comportamento de digitação) para aumentar a segurança sem gerar demora para o cliente.