Financiamento direto com a MRV: o que muda em relação aos bancos?

Quem pesquisa um imóvel para comprar, costuma encontrar diferentes formas de financiamento. Uma delas é o crédito imobiliário contratado com um banco. Outra possibilidade, disponível para determinados imóveis da MRV, é o Plano Flex, em que o financiamento é feito diretamente com a construtora. 

O Plano Flex da MRV pode ser uma opção para compradores que enfrentam restrições ou dificuldades de aprovação de crédito imobiliário junto aos bancos.

 

Diferente do financiamento tradicional pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), em que o crédito é contratado com uma instituição financeira e segue as condições estabelecidas pelo banco, no Plano Flex, a negociação é feita diretamente com a MRV.  

Assim, a modalidade pode ser uma solução mais adequada para quem busca uma alternativa ao financiamento bancário e atende aos critérios específicos do plano.  

O que é o Plano Flex, financiamento direto da MRV? 

O Plano FLEX é uma modalidade de financiamento direto oferecida pela MRV para determinados imóveis, principalmente empreendimentos de padrão premium. 

De acordo com informações divulgadas pela construtora, o comprador paga 30% do valor do imóvel durante a fase de obra e pode financiar o restante em até 144 parcelas. A estrutura do plano permite, assim, dividir a compra em duas etapas: pagamento de parte do imóvel durante a obra e financiamento do saldo restante após essa composição, conforme as condições contratadas. 

A modalidade prevê ainda sinal de 5% e renda mínima de R$ 5 mil. O modelo também não exige avalista ou fiador. 

Qual é a diferença entre financiar diretamente com a MRV e financiar com um banco? 

A diferença principal está na estrutura do crédito. 

No financiamento bancário, o comprador solicita crédito a uma instituição financeira, que analisa sua capacidade de pagamento, o imóvel e as demais condições da operação. Alguns bancos oferecem modalidades com prazos de até 35 anos e sistemas de amortização como SAC e Price. 

No Plano Flex, a negociação do financiamento é feita diretamente com a MRV. Em vez de contratar um financiamento bancário tradicional para o saldo previsto, o comprador segue o plano de pagamento oferecido pela construtora. 

Financiamento bancário	Plano Flex MRV
Crédito contratado com um banco	Financiamento direto com a MRV
Instituição financeira faz a análise de crédito	MRV conduz a negociação da modalidade
Pode ter prazos de até décadas, conforme a linha	Saldo pode ser financiado em até 144 parcelas
Condições dependem da modalidade bancária	Condições seguem o plano específico da MRV
Sistemas como SAC e Price podem ser utilizados	Tem estrutura própria de pagamento

As características podem variar conforme o banco, a modalidade de crédito e o imóvel. Por isso, a comparação deve considerar as condições apresentadas em cada proposta. 

O Plano Flex substitui o financiamento bancário? 

Para as operações que se enquadram na modalidade, o Plano Flex é uma alternativa ao financiamento imobiliário tradicional com bancos. 

Isso significa que o comprador não precisa necessariamente contratar um crédito imobiliário bancário para financiar o saldo previsto pelo plano: a contratação é diretamente com a MRV, seguindo as condições da modalidade e a disponibilidade do plano, que depende do imóvel e das condições comerciais vigentes. 

O prazo do Plano Flex é diferente do financiamento bancário? 

Sim. Essa é uma das diferenças que podem ser consideradas pelo comprador antes da contratação. 

No Plano FLEX, a MRV informa prazo de até 144 parcelas para o financiamento do saldo. 

No financiamento bancário, o prazo pode ser significativamente maior. Em alguns bancos, por exemplo, determinadas modalidades de crédito imobiliário chegam a 35 anos, ou 420 meses. 

O Plano Flex tem entrada? 

Sim. O Plano FLEX trabalha com sinal de 5%. As condições específicas de entrada e pagamento devem ser verificadas para o imóvel escolhido. 

Precisa de avalista ou fiador no Plano Flex? 

Não. Entre as características divulgadas pela MRV para o Plano FLEX está a contratação sem necessidade de avalista ou fiador. 

Isso diferencia a modalidade de outras operações de crédito que podem estabelecer garantias ou exigências específicas, embora as condições variem de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento. 

Como funciona o financiamento bancário de um imóvel? 

No financiamento imobiliário tradicional, o comprador solicita crédito a um banco para pagar parte do imóvel. A instituição avalia a capacidade de pagamento, as características da operação e o próprio imóvel. 

Algumas instituições financeiras, por exemplo, informam que suas operações podem utilizar os sistemas SAC ou Price. No SAC, a amortização é constante e as parcelas tendem a diminuir ao longo do tempo. Na tabela Price, as parcelas de amortização e juros são estruturadas para manter o encargo mensal constante, considerando as condições do contrato. 

Além disso, o financiamento bancário pode envolver encargos acessórios, como seguros e tarifa de administração, conforme a modalidade contratada. 

O que muda para quem escolhe o Plano Flex? 

A principal mudança é a relação com o financiador. Em vez de contratar o crédito imobiliário diretamente com um banco, o comprador negocia o Plano com a MRV. 

Para quais imóveis o Plano Flex está disponível? 

O Plano FLEX não é uma modalidade disponível para todos os imóveis da MRV. A opção está relacionada a determinados produtos, por isso é necessário consultar as condições do empreendimento escolhido para saber se a modalidade está disponível e quais valores e prazos podem ser contratados. 

Como saber se o Plano Flex está disponível para o imóvel escolhido? 

O comprador pode consultar a disponibilidade diretamente com a MRV e solicitar uma simulação. 

A partir do imóvel escolhido, é possível verificar as condições de entrada, o valor a ser pago durante a obra e o saldo que poderá ser financiado, além do número de parcelas e demais condições da contratação. 

O que comparar antes de escolher entre o Plano Flex e um banco? 

Antes de contratar, é importante colocar as duas propostas lado a lado. Alguns dos principais pontos são: 

• valor da entrada; 

• percentual pago durante a obra; 

• valor financiado; 

• quantidade de parcelas; 

• valor das prestações; 

• juros e demais encargos; 

• custo total da operação; 

• condições de pagamento; 

• exigências para aprovação do crédito. 

No financiamento bancário, também é importante observar o sistema de amortização, os indexadores e os encargos previstos no contrato.