Agfintechs: saiba o que elas são e como impactam o agronegócio

O termo é novo e foi criado para designar as empresas que combinam a inovação tecnológica do setor financeiro com as necessidades do setor agrícola. Essa interseção tem trazido novas soluções para agricultores, pecuaristas e demais agentes da cadeia produtiva.

Mas como funciona na prática? 

Uma agfintech envolve o uso de tecnologias digitais, como aplicativos móveis, plataformas online e análises de dados para fornecer serviços financeiros personalizados para agricultores, pecuaristas e outros atores do agronegócio.🖥️👩‍💻🖨️

A ideia é facilitar o acesso a serviços financeiros, agilizar as transações e melhorar a gestão financeira no campo. Para Gabriela Joubert, estrategista-chefe do Inter e Matheus Amaral, analista de bancos do Inter, a busca por digitalização seguirá cada vez mais intensa à medida que a tecnologia e o acesso a ela se popularizam.

“O mercado de crédito rural de um modo geral segue essa tendência. É um ambiente que passar por modernizações para atender a demanda cada vez mais digital”, disse Gabriela.

Classificações das agfintechs

As agfintechs podem ser classificadas em três categorias, de acordo com o Índice de Confiança do Agronegócio, considerando as etapas antes da porteira, dentro da porteira e depois da porteira.

Antes da porteira 🐂

Concentram-se em fornecer soluções financeiras para as etapas iniciais da cadeia produtiva agrícola.

Englobam desde o financiamento agro para a aquisição de insumos agrícolas, como sementes, fertilizantes e defensivos, até a oferta de crédito rural para custeio da produção.

Auxiliam os agricultores a obter recursos financeiros necessários para iniciar suas atividades e garantir o adequado manejo das lavouras.

Dentro da porteira 🏡

• Oferecem soluções financeiras relacionadas à gestão e operação das propriedades rurais.
• Isso inclui, por exemplo, o fornecimento de crédito para investimentos em maquinário agrícola, tecnologias de irrigação, armazenamento de grãos e sistemas de monitoramento.
• Oferecem serviços de gestão financeira, como controle de custos, análise de viabilidade econômica e gerenciamento de riscos agrícolas.

Depois da porteira 🌥️

• Oferecem soluções financeiras voltadas para as etapas finais da cadeia produtiva agrícola. Isso abrange desde a comercialização da produção até o acesso a serviços de logística, seguro de colheita e até mesmo a negociação de contratos futuros de commodities agrícolas.
• Maximizam os retornos financeiros de suas safras, oferecendo ferramentas de negociação, acesso a mercados e proteção contra riscos comerciais.

Como funciona uma Agfintech?

Uma agfintech opera por meio de plataformas online e aplicativos móveis, oferecendo soluções financeiras personalizadas para o setor agrícola:

• Digitalização dos processos: utilizam tecnologias digitais para simplificar e agilizar os processos financeiros no agronegócio. Isso inclui a coleta de dados agrícolas, análise de riscos, verificação de crédito, automatização de transações e acesso a informações em tempo real;
• Oferta de serviços financeiros especializados: oferecem uma ampla gama de serviços financeiros adaptados às necessidades dos agricultores e demais agentes do setor. Isso pode incluir empréstimos agrícolas, linhas de crédito, antecipação de recebíveis, seguros agrícolas, gestão de pagamentos, investimentos e negociação de commodities;
• Análise de dados e tomada de decisão: por meio da análise de dados, fornecem insights valiosos para os agricultores, permitindo uma tomada de decisão mais informada. Essa análise abrange desde indicadores de desempenho financeiro até previsões de mercado, riscos climáticos e recomendações agronômicas;
• Conexão entre agentes do agronegócio: facilitam a conexão entre agricultores, instituições financeiras, fornecedores de insumos agrícolas e outros participantes do mercado. Isso promove parcerias estratégicas, acesso a financiamento agro, negociação direta de produtos e serviços, e criação de uma rede de relacionamentos no setor.

As vantagens das agfintechs para o setor agro

Leonardo Alencar, head de Agro, Alimentos e Bebidas da XP explica que, no caso do Brasil, entre outros benefícios, um dos mais significativos é com relação ao crédito. Segundo o especialista, o agronegócio ainda é carente de crédito, mesmo com o Plano Safra. E é neste contexto que entram as agfintechs.

“As agfintechs vem ocupando esse espaço, com análise dos produtores para poder fazer uma carteira de crédito mais inteligente e ajudar no processo de captação desse dinheiro. Tem sido um ponto relevante nos últimos tempos”, disse Alencar.

Por meio de plataformas online, os agricultores podem solicitar empréstimos de maneira mais conveniente e receber respostas mais rápidas, podendo fazer investimentos, adquirir insumos agrícolas e modernizar suas operações.

Dados sobre as agfintechs no Brasil

Uma das pesquisas mais recentes sobre o cenário das agfintechs no território nacional é o Radar Agtech Brasil 2021/2022. Esse relatório foi feito pela Embrapa, SP Ventures e Homo Ludens com apoio do Distrito e descobriu que existem 1.703 startups atuando no agronegócio. Um valor de 7,5% a mais do que o registrado no Radar. Dessa quantidade, 1046 estão no Sudeste, 436 no Sul, 106 no Centro Oeste, 89 no Nordeste e 26 no Norte.

São Paulo (SP), Curitiba (PR) e Piracicaba (SP) são as três cidades com mais agtechs do Brasil.

Outro dado é que 44,4% dessas empresas atuam depois da fazenda, 41,4% dentro da fazenda e a menor parte, 14,2% atua antes da fazenda.

Em relação aos investimentos recentes, o AgTech Pocket Report 2022 descobriu que o Brasil fica em 6ª lugar nos países que mais investem no setor. Ele também encontrou uma concentração dos aportes do investimento de risco nas startups da agricultura de precisão.

O relatório também apresentou algumas tendências centrais: “carne de laboratório, a regularização do mercado de carbono no Brasil e redução do número de hectare por cabeça de gado — as duas últimas fazem parte da política de carbono zero.

“O mundo das agfintechs ainda está incipiente no Brasil, está crescendo muito e atraído investimento de outros países”, conclui.

Reunindo tudo que foi dito:

• Agfintechs são empresas que combinam tecnologia e serviços financeiros para atender às necessidades do setor agrícola;
• O objetivo dessas startups é oferecer o acesso simplificado ao crédito agrícola, a gestão financeira eficiente e a proteção contra riscos no agronegócio;
• Elas podem ajudar a promover a modernização e a inclusão financeira, facilitando o acesso a tecnologias e serviços financeiros para agricultores;
• Ainda existem desafios, como infraestrutura limitada e preocupações com privacidade e segurança de dados;

(*) Com informações da CNN

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